職場觀測》薪水也能致富

■ 摘自6月號《30雜誌》 根據《30雜誌》民調中心調查，高達43%的30世代上班族，認為「存夠千萬元以上才能退休」，而「投資理財」在30世代心中的認同度達到八成以上，也顯示30世代「用錢賺錢」的急切心態。不過，在專家眼中，有著如此心願的30世代，正步向理財失敗的道路。 急著理財 往往觀念錯誤 對這43%以千萬存款為退休門檻的30世代來說，的確有充分的心急理由。就算省吃儉用地每年平均存下20萬元，至少也得花上三、四十年才能存夠千萬。於是，「用錢賺錢」可說是當前30世代的普遍共識。 不過，高度普遍的理財意識，並不代表大多數的30世代就真能聰明理財。理財作家阮慕驊表示：「從數據來推估，我想最少有超過四分之一的30世代，缺乏正確的消費觀念；而存有錯誤投資心態者，更在三成以上。換句話說，每三到四個30世代當中，就有一個以上會是『理財失敗高危險群』！」 急於炫耀 於是消費過度 調查數據顯示，雖然多數30世代上班族，能把生活基本開支或儲蓄，放在薪資分配的主要部分，但仍有多達25%以上的受訪者，每個月的「娛樂花費」高於儲蓄或是基本生活所需。對於這四分之一的30世代來說，出現了「過度消費」的問題，基本上，都有壓低娛樂費用、提高存款比率的空間。 「過度消費的重要原因之一，往往是人們總急著證明自己的財力不比人差，於是急於炫耀自己。」理財作家陳鳳馨的解釋，與周行一教授對30世代的心態剖析頗為接近：為了急著證明自己、急於感受「富有」，這25%的30世代開始產生許多非必要的「炫耀性消費」。 急功近利 於是投資躁進 相對於「急於炫耀」的心態導致消費觀念錯誤，「急功近利」則是造成30世代在投資策略出現麻煩的元凶。周行一簡單解釋其中邏輯：「因為急功近利，所以投資時多半存有短期獲得高額報酬的心態，但在投資的世界裡，報酬與風險恆成等比關係，可能獲取的報酬愈高，可能遭遇的風險也就愈高，於是，急於獲利的結果就是忽略風險。」 周行一指出，從問卷調查當中「希望能在幾歲退休」這個問題，可以推斷30世代的基本投資心態，「如果期待自己能在50歲以前就退休，那麼，反映於投資行為，就有可能操之過急。」調查數據顯示，竟有多達43.6%的受訪者，希望在50歲以前早早退休養老，「看得出來，30世代真的太急了，想退休的時間真的太早了些。」陳鳳馨如此解讀。 急緩錯置 於是保險不足 遠銀保代公司董事長喻芝蘭表示，在規畫保險時，應該秉持所謂的「雙十法則」，即「保費是收入的10%，保障是年收入的十倍」，如此，才能用最有效率的費用成本，取得足夠的財務保障。 保誠人壽通訊處經理吳聲達則指出，30世代不該把保險、投資、消費的順序本末倒置，如果先是急著享受消費、急著投資獲利，最後才考慮到可能讓你財務狀況一夕翻盤的風險，那麼，顯然低估了風險對人生的影響。 總體來看，有相當比重的30世代理財心態失之過急，以致進退失據、全無方寸地「病急亂投醫」。好消息是，對30世代來說，理財是個漫長的旅行，你有絕對的機會重新認清理財目標，及時調整心態與策略，轉向成功的方向再出發。 【2006/05/31 經濟日報】