好書導讀》在生活中 自然達成理財目標

書名：Life 理財學 作者：周行一 出版：天下文化 多年來我一直有個心願，將艱澀的投資學理論，轉換成淺顯易懂的投資理念及方法，幫助一般人採用正確的投資方式，去獲得快樂充足的一生。我相信，只要能說服大家接受我的看法，就沒有人會因投資而損失不貲、無法提供子女適當的照拂，甚或老來無所依靠。 在過日子中自然發財 因此就算再忙，我從未放棄在報章雜誌傳播正確的理財觀念，或對一般大眾演講。但是，儘管有許多讀者在不同的場合，甚或在街上認出我來時，告訴我他們認同我的理念；可是我知道，還是有許多人即使接觸過我的理念，但並未心悅誠服的願意去服膺實踐我所謂的「生活理財」，尤其有更多的人，因沒有閱讀過我的文章，不知道如何理財，而經歷許多本來可以避免的痛苦。 我希望藉這本新書說服讀者，適合一般人的理財方法是非常簡單的，只要願意努力把生活經營好，專注精力在自己的事業上，就可以用簡單的理財方法，獲致平衡愉快的生活。這本書強調以正確的觀念理財，一般人所瞭解的理財過於狹隘，以為理財就是投資金融資產，花很多的精神關心股票行情及匯率走勢，寄望以投資報酬來改善生活，就是因為這種不正確的理財觀念，導致很多人反而因理財而受害，把辛苦賺來的錢賠在投資中，最後反而不敢理財了。 其實理財是非常生活化的，正確的理財是在生活中「活」出來的，絕大多數的有錢人不是靠投資股票發財，而是在過日子中自然發財，而且財務困窘的人也都不是靠投資解決問題，而是以調整生活走出困境的。 朋友告訴我，日本流行一個電視節目，邀請曾經身處困境、痛苦不堪的人現身說法，分享如何在別人幫助及自己努力之下，重新站起來。台灣最近也有類似的節目，曾經請深陷負債的人（比如卡奴），分享「反奴為主」的經驗，譬如有一位先生在走投無路時，觀察一家豆花店生意興隆，就百般要求老闆傳授，最後總算學會手藝，現正努力開拓市場中。 理財的心態是關鍵 「風之舞形舞團」藝術總監吳義芳在政大商學院EMBA論文寫作研習營當中，教授學生「生活舞蹈」，讓學生的學習更為有勁；他告訴我，如果一般人能將舞蹈動作融入生活中就會更健康，雖然目的是為了追求健康，但做久了其實也可以做舞蹈表演。我覺得，這也可以說是把舞蹈在生活中「活」出來了。 所以如果將理財融入生活中，自然就會開花結果，但刻意在生活外追求財富，反而不自然，理財也就不會圓滿。如果拉麵店老闆在生意不佳時，不請教專家如何死裡求生，反而想靠投資理財賺錢，下場一定更慘，其實拉麵是老闆生活的一部分，只要把這一部分活出來，財富就自然會累積。 同理，卡奴學會了做豆花的謀生技術後，把開豆花店當成自己生活的一部分，只要努力的過這一部分的生活，就會有希望。雖然沒有人能保證豆花店一定賺錢，但一定比成天做發財夢，想找個一本萬利的投資機會切實際。 所以，一個人不具備投資專業，卻想要藉投資發財，偶爾投資不但不會發財，卻可能因貪心而損失不貲。但是如果一個人的工作即是投資，譬如專業資產管理者（像有投資之神之譽的巴菲特），那麼投資就是生活的一部分，只要把生活過好就沒有問題了。所以只要生活好，理財自然就好，這即是理財在生活中活出的意思，如果在生活之外投資，反而是作一件自己不在行的事，會和生活格格不入，結果就不會好。 所以我強調「生活理財」，也就是在生活中自然達成理財目標，最後理財就在生活中自然「活」出來了。譬如工作是生活的一部分，只要把工作做好，生活就自然無虞，又如家庭生活是非常重要的，只要把這一部分照顧好，家庭就會美滿，生活就會好。 「生活理財」就是要把工作所得，經過合理的規劃，讓家庭生活美滿，所以理財的目標是讓生活得以如常進行，必須考慮保值與長期財富的累積。年輕家庭為了規劃退休等未來需求，可在合理的風險範圍內，做長期投資，藉合理的報酬率增加資產，但成熟家庭就必須把重點放在保值方面了。 「生活理財」應該簡單化，就是要讓生活如常進行，我們只有把生活過好，生活才會更好，如果要靠投資讓生活更好，反而會攪亂了生活，這是一般人的投資心態，與我提倡的「生活理財」的不同之處。所以理財不僅是如何投資來增加報酬的問題，重點是心態，不正確的投資態度只會讓生活更糟。 本書強調的是： 接受自己的生活水準：有錢，並不等於幸福；貧窮並不等於痛苦，痛苦是由比較而來的；快樂的人，比較可能有錢。 保持身心健康，心無旁騖的努力工作：投資自己，相信靠工作所得致富。 摒斥靠投資致富的心態：愈想靠投資發財的人，愈不會發財。 一定要量入為出，堅持儲蓄：相信長期投資，才能以錢賺錢累積財富；「長期」的定義因人而異，由能否「等待」而決定。只要有工作，就有等待的選擇權。 理財規劃，是達成美滿人生目標的唯一捷徑：把所有的人生目標一起考慮，設定幸福人生投資組合；考慮自己的儲蓄限制條件，每一個人所應有達成理財計畫的必要報酬率不一樣；瞭解理財是不同人生目標的取捨，例如退休金與子女教育金的抵換。 以理財計畫指導資產配置，而非只想以資產配置賺錢來解決理財問題：區分核心投資及衛星投資；買進持有或定時定額、分散風險、長期投資；認真考慮指數型投資。 【2006/07/15 經濟日報】